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2016年3月，岳陽(yáng)市某銀行員工利用商業(yè)匯票非法套取大額賬款，通過(guò)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)等手段掩蓋資金來(lái)源，最終行跡敗露，被公安機(jī)關(guān)刑拘。
據(jù)調(diào)查了解，事發(fā)當(dāng)天，辦理銀行承兌匯票的客戶較多，備用匯票憑證所剩無(wú)幾，憑證人員隨即與綜合柜員進(jìn)行匯票交接與蓋章簽收。因客戶排隊(duì)等候多時(shí)，綜合柜員蓋章簽收后便辦理匯票業(yè)務(wù)，無(wú)暇顧及憑證人員整理票箱。而憑證人員利用這一間隙，佯稱還有一張沒(méi)有蓋章，綜合柜員以為自身漏蓋簽收，隨即補(bǔ)蓋一張空白的商業(yè)匯票憑證。這一張空白的真實(shí)銀行承兌匯票成為憑證人員洗錢(qián)的工具，也致使該行損失達(dá)400萬(wàn)元。
洗錢(qián)犯罪不僅擾亂市場(chǎng)有序競(jìng)爭(zhēng)，破壞正常經(jīng)濟(jì)金融秩序，還威脅到當(dāng)下誠(chéng)信體系建設(shè)，嚴(yán)重的可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)危機(jī)。上述洗錢(qián)案，是銀行內(nèi)部管理不嚴(yán)、員工反洗錢(qián)意識(shí)不強(qiáng)、職業(yè)操守不遵造成的后果。大數(shù)據(jù)時(shí)代，“互聯(lián)網(wǎng)+”覆蓋各領(lǐng)域，網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)手段日漸出新，銀行加強(qiáng)反洗錢(qián)管理日益重要。
反洗錢(qián)工作典型漏洞
1.慣性思維。少數(shù)銀行柜員認(rèn)為“老客戶”經(jīng)常辦理業(yè)務(wù)不存在風(fēng)險(xiǎn)，免除身份核查，實(shí)質(zhì)上是應(yīng)核查的未核查。
2.惰性思維。有些對(duì)公業(yè)務(wù)，沒(méi)有嚴(yán)格執(zhí)行每月對(duì)賬，通常是幾個(gè)月一次，或者雙方當(dāng)事人不在場(chǎng)，容易造成虛假報(bào)賬、挪用資金等財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
3.審核不嚴(yán)。比如同一客戶攜帶同一姓名的多張身份證卻均被ID識(shí)別儀認(rèn)證通過(guò)的情況下，銀行柜員沒(méi)有核實(shí)與調(diào)查，照常辦理存款業(yè)務(wù)。
4.重視不夠。除應(yīng)付式地迎接檢查外，銀行基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)開(kāi)展反洗錢(qián)知識(shí)學(xué)習(xí)與宣傳活動(dòng)不重視、不主動(dòng)，不能及時(shí)向客戶傳播如何避免洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。
5.設(shè)施落后。比如硬件設(shè)備無(wú)法準(zhǔn)確識(shí)別證件真?zhèn)危粩?shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)未精細(xì)地分門(mén)別類，準(zhǔn)確性難以保證；對(duì)大額的客戶資金交易、多次連續(xù)交易等關(guān)鍵信息缺少風(fēng)險(xiǎn)提示。
6.隊(duì)伍不專。關(guān)于洗錢(qián)蛛絲馬跡的發(fā)現(xiàn)，多根據(jù)老員工的經(jīng)驗(yàn)判斷，普遍缺乏對(duì)反洗錢(qián)的專業(yè)技能，包括反洗錢(qián)的法律知識(shí)、業(yè)務(wù)操作、數(shù)據(jù)分析、信息統(tǒng)計(jì)等，不能科學(xué)而全面地分析，也不能進(jìn)行有效地風(fēng)險(xiǎn)防控。
那么，銀行如何建立一支專業(yè)反洗錢(qián)管理團(tuán)隊(duì)，去偵破“浮在表面的是業(yè)務(wù)辦理，潛在水里的是洗錢(qián)活動(dòng)”的偽裝呢？
1.提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。日常生活中，“中大獎(jiǎng)、先匯款”等各類網(wǎng)絡(luò)詐騙信息時(shí)有出現(xiàn)，群眾因上當(dāng)前往銀行辦理匯款手續(xù)，有經(jīng)工作人員提醒免于受損的，還有默默受騙承擔(dān)損失的等等。正因?yàn)槿罕娊鹑诔ＷR(shí)有限，銀行更應(yīng)加快反洗錢(qián)知識(shí)宣傳頻率，擴(kuò)大宣傳覆蓋面，提高廣大客戶群風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)自身經(jīng)營(yíng)與社會(huì)公眾盡責(zé)任。
2.打造專業(yè)隊(duì)伍。專業(yè)的人做專業(yè)的事，銀行必須有一支專業(yè)反洗錢(qián)隊(duì)伍，各網(wǎng)點(diǎn)配備反洗錢(qián)專干，挖掘基層對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)的需求，形成洗錢(qián)信息與反洗錢(qián)工作的反應(yīng)與反饋機(jī)制。此外需要探討對(duì)反洗錢(qián)隊(duì)伍的激勵(lì)機(jī)制，激發(fā)團(tuán)隊(duì)對(duì)反洗錢(qián)工作的積極性。
3.完善管理制度。量化各項(xiàng)管理指標(biāo)，讓反洗錢(qián)各項(xiàng)工作的開(kāi)展有標(biāo)準(zhǔn)可參考，讓考核有依據(jù)可遵循。嚴(yán)格要求員工按照業(yè)務(wù)操作規(guī)范、崗位操作細(xì)則及反洗錢(qián)規(guī)章進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，做到每辦一筆業(yè)務(wù)有規(guī)章支撐，而不是隨心所欲、為所欲為。稽核部門(mén)要定期或不定期地進(jìn)行日常稽查與突擊檢查，對(duì)柜員業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)、客戶信息是否完善進(jìn)行詳細(xì)檢查，消除洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)隱患。銀行柜員對(duì)照大額交易登記簿，定期對(duì)同一客戶或同一收款方定期不定期地進(jìn)行數(shù)據(jù)整合與統(tǒng)計(jì)，對(duì)有洗錢(qián)嫌疑的業(yè)務(wù)辦理提高警惕、及時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，為后續(xù)可能開(kāi)展的洗錢(qián)調(diào)查提供有力證據(jù)。
4.增強(qiáng)硬件配置。偵破洗錢(qián)犯罪偽裝，不可或缺的是硬件配置。比如可以通過(guò)“私人訂制”的形式，聘請(qǐng)技術(shù)開(kāi)發(fā)或研發(fā)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行識(shí)別設(shè)備、大額支付風(fēng)險(xiǎn)提示等系統(tǒng)的升級(jí)，確保各客戶的信息準(zhǔn)確無(wú)誤。比如各類設(shè)備程序的更新與升級(jí)實(shí)現(xiàn)常態(tài)化，逐步實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的圖像、簽名、確認(rèn)等流程的無(wú)紙化、電子化，方便客戶信息的保存與查閱，減少私人偽造信息的可能性。
