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湘西土家族苗族自治州是湖南省唯一一個(gè)少數(shù)民族自治州，典型的“老少邊窮”地區(qū)，同時(shí)也是武陵山集中連片特困地區(qū)之一、湖南省扶貧攻堅(jiān)主戰(zhàn)場(chǎng)。全州8縣市有7個(gè)國(guó)家扶貧開(kāi)發(fā)重點(diǎn)縣、1個(gè)省扶貧開(kāi)發(fā)重點(diǎn)市，全轄共有1200個(gè)貧困村和建檔立卡貧困人口50萬(wàn)人，脫貧攻堅(jiān)任務(wù)十分艱巨。
作為當(dāng)?shù)匚ㄒ灰患肄r(nóng)業(yè)政策性銀行，農(nóng)發(fā)行湘西分行以支持脫貧攻堅(jiān)為己任，堅(jiān)定信心，攻堅(jiān)克難、銳意進(jìn)取，竭盡全力支持全州打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。
科學(xué)制定信貸扶貧發(fā)展思路
提出發(fā)展思路要堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，從實(shí)際出發(fā)。從外部環(huán)境來(lái)看，湘西州經(jīng)濟(jì)總量小、財(cái)政實(shí)力弱、州級(jí)投融資平臺(tái)缺乏、地方政府負(fù)債經(jīng)營(yíng)意識(shí)不高。從農(nóng)發(fā)行信貸扶貧現(xiàn)狀分析，特別是從貸款發(fā)放、基金投放以及貸款資金的使用、貸款支持的領(lǐng)域和范圍來(lái)看，存在著總量較小、品種單一、范圍狹窄、與建檔立卡貧困戶關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)、貸款項(xiàng)目準(zhǔn)入門檻高、貸款申報(bào)效率較低，信貸扶貧的精準(zhǔn)度不高，扶貧效果不突出等問(wèn)題。
農(nóng)發(fā)行湘西州分行黨委認(rèn)真解讀農(nóng)發(fā)行信貸政策，深入開(kāi)展調(diào)查研究，廣泛征求意見(jiàn)，結(jié)合湘西自治州經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r，形成了全力落實(shí)“3153”工程、不斷強(qiáng)化政策性金融服務(wù)脫貧攻堅(jiān)的工作思路。
“3”是指牢牢抓住“三大機(jī)遇”。即習(xí)近平總書記到湘西視察，提出“精準(zhǔn)扶貧”指導(dǎo)思想的重大歷史機(jī)遇，國(guó)家實(shí)施武陵山片區(qū)區(qū)域發(fā)展與扶貧攻堅(jiān)規(guī)劃的重大戰(zhàn)略機(jī)遇，農(nóng)發(fā)行湖南省分行與湘西州政府簽訂脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，金融助推湘西州加快發(fā)展的重要發(fā)展機(jī)遇，積極爭(zhēng)取差異化信貸政策;“1”是指緊緊圍繞“一個(gè)中心”。即堅(jiān)持以履行信貸扶貧職能為中心;“5”是指突出支持“五個(gè)重點(diǎn)”，即突出支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、農(nóng)村物流建設(shè)、生態(tài)文化旅游開(kāi)發(fā)、農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展等五個(gè)重點(diǎn)，積極探索“1+N”金融扶貧模式;“3”是指始終守住“三條底線”，即操作合規(guī)、監(jiān)管到位和風(fēng)險(xiǎn)可控。
創(chuàng)新脫貧攻堅(jiān)信貸模式
根據(jù)規(guī)劃目標(biāo)，“十三五”期間(2016-2020年)，農(nóng)發(fā)行湘西州分行決定，將進(jìn)一步加大貸款(含基金)投放力度，貸款(含基金)累計(jì)發(fā)放不少于300億元，凈增200億元，全行員工必須緊急行動(dòng)起來(lái)，更加積極主動(dòng)地融入到當(dāng)?shù)孛撠毠?jiān)工作中去。
州縣兩級(jí)行“一把手”要加強(qiáng)向當(dāng)?shù)攸h政主要領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，與地方發(fā)改局、扶貧辦和財(cái)政局等有關(guān)部門緊密聯(lián)系和溝通，爭(zhēng)取將農(nóng)發(fā)行納入縣扶貧開(kāi)發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位，更好地發(fā)揮農(nóng)發(fā)行扶貧功能和作用。各級(jí)行要與各級(jí)政府簽訂脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略合作框架協(xié)議;統(tǒng)籌財(cái)政、金融以及其他各類扶貧資金;建立扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制;創(chuàng)新金融扶貧模式等，特別是要重點(diǎn)督促州委州政府抓緊搭建州級(jí)政府投融資平臺(tái)，如州級(jí)交通平臺(tái)等。此外，要加強(qiáng)年度綜合考核，建立正向激勵(lì)機(jī)制，與脫貧攻堅(jiān)相關(guān)的發(fā)展指標(biāo)和管理工作要在考核占比中超過(guò)70%，費(fèi)用分配、績(jī)效獎(jiǎng)金、評(píng)先評(píng)優(yōu)、干部提拔都要與脫貧攻堅(jiān)工作掛鉤。
突出支持重點(diǎn)，積極探索“1+N”金融扶貧模式。“1”指金融扶貧這個(gè)總目標(biāo)，“N”指金融扶貧的多種途徑或多個(gè)品種。要重點(diǎn)支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款扶貧、易地搬遷貸款扶貧、旅游扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧、教育扶貧、城鎮(zhèn)化建設(shè)扶貧、古村落建設(shè)改造扶貧、生態(tài)保護(hù)和建設(shè)扶貧等，形成一縣一策、一行一品的多樣化、特色鮮明的金融扶貧格局。
圍繞產(chǎn)業(yè)扶貧，創(chuàng)新園區(qū)引領(lǐng)和企業(yè)示范模式。產(chǎn)業(yè)扶貧事關(guān)地方黨政最關(guān)心、貧困農(nóng)戶最直接、脫貧致富最具可持續(xù)性等核心要素，湘西農(nóng)發(fā)行確定進(jìn)一步加大產(chǎn)業(yè)扶貧支持力度。
首先，加大對(duì)各個(gè)貧困縣產(chǎn)業(yè)園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和標(biāo)準(zhǔn)廠房的貸款支持力度，發(fā)揮好筑巢引鳳的作用，從而帶動(dòng)農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)入園，間接支持當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動(dòng)貧困農(nóng)戶脫貧致富。
其次，積極探索政府+農(nóng)發(fā)行+龍頭企業(yè)(產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)或?qū)I(yè)合作社)+村民理事會(huì)+貧困農(nóng)戶“五位一體”的信貸扶貧管理模式，直接支持貧困農(nóng)戶脫貧致富。具體來(lái)說(shuō)，縣級(jí)支行要重點(diǎn)支持1-2家符合國(guó)家政策導(dǎo)向、當(dāng)?shù)卣鲗?dǎo)、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度高、行業(yè)帶動(dòng)能力強(qiáng)、就業(yè)吸納力大、成長(zhǎng)性好的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。積極支持茶葉、柑橘、獼猴桃、煙葉、油茶、百合、杜仲、高山蔬菜、中藥材、湘西黃牛、湘西黑豬等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)。通過(guò)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款、農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)和規(guī)模經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)業(yè)科技貸款、農(nóng)村流通體系建設(shè)貸款、林業(yè)資源開(kāi)發(fā)與保護(hù)貸款等貸款品種，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)扶貧和貧困農(nóng)戶脫貧致富。
取長(zhǎng)補(bǔ)短，探索建立與其他銀行的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。農(nóng)發(fā)行機(jī)構(gòu)較少，員工數(shù)量不多，只能做到有所為有所不為。要堅(jiān)持優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、合作共贏原則，積極主動(dòng)加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作。特別是對(duì)于小微企業(yè)貸款和貧困農(nóng)戶個(gè)人貸款，可以創(chuàng)新批發(fā)貸款或者委托貸款方式，解決企業(yè)和貧困農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)資金需要。
推動(dòng)脫貧攻堅(jiān)各項(xiàng)工作
實(shí)施差別化信貸政策。貧困地區(qū)信貸政策特別是貸款項(xiàng)目申報(bào)有必要區(qū)別于發(fā)達(dá)地區(qū)和糧棉油主產(chǎn)區(qū)，要實(shí)行區(qū)別對(duì)待，分類指導(dǎo)。
一是降低貸款項(xiàng)目準(zhǔn)入門檻。當(dāng)前，貸款項(xiàng)目要求7億元的財(cái)政收入對(duì)湘西州門檻過(guò)高，三類公司以及較高的注冊(cè)資本也在一定程度上影響了貸款申報(bào)，貧困縣很難達(dá)到和滿足這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。
二是適當(dāng)提高政府采購(gòu)項(xiàng)目名下應(yīng)收賬款的質(zhì)押比重，有效資產(chǎn)實(shí)行應(yīng)抵盡抵，不足部分可以發(fā)放信用貸款。貧困縣擔(dān)保能力不強(qiáng)，包括押品少，符合保證擔(dān)保資格、具備保證能力的擔(dān)保主體缺乏。而農(nóng)發(fā)行支持政府主導(dǎo)項(xiàng)目，并且納入政府采購(gòu)名錄和地方政府財(cái)政預(yù)算，可以作為地方政府信用，承擔(dān)扶貧貸款可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，以此來(lái)解決擔(dān)保能力不足的問(wèn)題，同時(shí)還可以有效解決手續(xù)繁瑣以及減輕一定的費(fèi)用負(fù)擔(dān)問(wèn)題(如中介機(jī)構(gòu)評(píng)估費(fèi)用等)。
三是實(shí)行適當(dāng)?shù)霓D(zhuǎn)授權(quán)。在明確責(zé)權(quán)利的基礎(chǔ)上，適當(dāng)?shù)馁x予二級(jí)分行在貸款審批、信用評(píng)級(jí)、利率定價(jià)、貸款展期以及不良貸款容忍度等信貸事項(xiàng)的審批權(quán)，開(kāi)辟對(duì)貧困地區(qū)扶貧貸款的綠色通道，提高辦貸效率。
加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)。中央率先啟動(dòng)武陵山片區(qū)區(qū)域發(fā)展與扶貧攻堅(jiān)試點(diǎn)工作，是要為全國(guó)其他連片特困地區(qū)提供示范。武陵山片區(qū)跨湖北、湖南、重慶、貴州四省市，集革命老區(qū)、民族地區(qū)和貧困地區(qū)于一體，是跨省交界面大、少數(shù)民族聚集多、貧困人口分布廣的連片特困地區(qū)，也是重要的經(jīng)濟(jì)協(xié)作區(qū)，其中湖南省是武陵山片區(qū)涉及范圍最廣、縣市最多(占武陵山片區(qū)全部71個(gè)縣市的52.11%)的省份。基于以上背景，一是有必要把農(nóng)發(fā)行信貸支持武陵山片區(qū)區(qū)域發(fā)展和扶貧攻堅(jiān)納入總行層級(jí)實(shí)行專門研究和重點(diǎn)指導(dǎo)。主要包括：由總行牽頭，制定專門信貸政策，編制信貸規(guī)劃，建立武陵山片區(qū)農(nóng)發(fā)行聯(lián)系會(huì)議制度，交流學(xué)習(xí)、推介總結(jié)各行信貸扶貧工作經(jīng)驗(yàn)等。
二是建議農(nóng)發(fā)行湖南省分行把信貸支持武陵山片區(qū)區(qū)域發(fā)展、強(qiáng)化農(nóng)發(fā)行信貸扶貧職能納入重要議事日程，把“三個(gè)統(tǒng)籌一個(gè)加強(qiáng)”(統(tǒng)籌信貸資源、統(tǒng)籌財(cái)務(wù)資源、統(tǒng)籌人力資源，加強(qiáng)考核激勵(lì))進(jìn)一步細(xì)化量化，專門研究，專門部署、重點(diǎn)落實(shí)。
三是要不斷改進(jìn)工作方法。現(xiàn)在通行的做法是采取自上而下的路徑，制定政策、出臺(tái)辦法、形成模版，而與基層實(shí)際情況不完全相符合，甚至在反饋過(guò)程中又出現(xiàn)新的變化，基層行很難操作到位。建議嘗試由基層行根據(jù)各地不同的情況，不同的需求，制定管理辦法，先進(jìn)行試點(diǎn)，再全面推行。
作者為農(nóng)發(fā)行湘西自治州分行黨委書記、行長(zhǎng)
