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針對當前民間非法集資的發展趨勢和監管中存在的問題，筆者認為，要本著“查堵并舉、打擊犯罪”的指導思想，維護融資秩序，重構監管框架，嚴厲打擊民間非法集資。
民間集資亟待依法監管
目前我國還沒有針對民間集資的專門法規，各種針對民間集資管理的規定散見于《民法通則》、《合同法》、《刑法》、《非法金融機構和非法金融業務取締辦法》等眾多法律規范中，這些涉及民間集資內容的法律法規條文比較粗疏，相互之間連續性和繼承性較差。因此，有必要結合我國民間集資的發展現狀和未來發展趨勢，制定一部專門的民間金融法律或法規，調整修訂現行法律法規，盡快出臺具體的管理辦法，為保護符合經濟發展正當需求的民間集資活動、打擊假借民間借集資活動之名行詐騙斂財之實的違法犯罪活動提供充足、明確的法律依據。
筆者認為，根據目前的客觀條件，應成立民間集資監管工作領導小組，細化和落實部門職責。建議民間集資的監管實行地方人民政府負責制，要求地方政府成立民間集資監管領導小組，負責出臺規范、引導民間集資的政策措施，打擊、查處、取締非法民間集資活動，依法處置民間借貸引發的經濟和社會問題。
首先要建立領導小組聯席會議制度。要求定期召開領導小組聯席會議，成員單位要根據監測預警信息分析轄區民間集資發展狀況，預測民間集資風險狀況，及時發現苗頭性、傾向性民間集資行為，商討針對性措施和實施意見。
其次要按照“誰審批、誰主管”的原則細化和落實部門職責。從當前民間集資的主要形式看，以集中性為主要特征的民間集資活動和依法成立的社會中介組織超業務范圍開展的融資活動是需要規范、引導的重點，其中涉及的參與主體一般都有審批主管部門，如以咨詢公司、投資公司、小額貸款公司、寄售行、房產中介機構由工商管理部門審批，典當行、擔保機構由經貿部門審批，領導小組要重點督促主管部門樹立責任意識，主管部門應充分履行職責，特別是對有放貸行為的主體要開展日常監測，掌握其具體的借貸活動。
再次要建立監測預警機制。在落實部門責任的基礎上，強調領導小組成員單位的協調互動，借助社會力量，尤其是公安經偵信息，建立民間集資風險預警機制，為依法快速處置非法民間集資金融活動提供基礎。
最后要借助媒體加強基本金融知識的普及和宣傳。充分利用當地媒體開展基本金融知識的宣傳，引導社會公眾樹立正確的投資理念，提高風險防范意識。要禁止國家工作人員參與非法民間集資活動，嚴禁利用職權和職務上影響在非法民間融資活動中謀取利益，為從事和參與非法民間融資活動提供保護。
規范和整治并行
筆者認為，要用開放式的思維來看待民間集資，應做好以下幾點：
首先是倡導民間集資組織規范發展。要在實施審慎監管的基礎上，堅持正面引導，盡快制定民營資本進入金融市場的實施細則，適度發展貸款公司、小額貸款公司、農民資金互助社等借貸組織，拓寬民間集資的投資渠道。
其次要實施分類引導規范。以開放式的思維來審視民間集資活動的內在風險，對類型不同、性質各異民間借貸活動提出指導意見和措施，對于能夠滿足人民群眾自主創業、生產經營正當需求的民間集資活動，應尊重參與者的理財自主權，重點是引導其向規范化、契約化方向發展;對新涌現的、性質未定的，要加強監測，積極關注，及時作出客觀判斷以明確下一步的規范方向;對企業民間集資活動，建議由地方政府負責企業集資行為的備案登記和日常管理工作，納入非公有制經濟人士綜合評價體系中。
最后要對非法金融業務活動實行嚴厲打擊。對以投資公司、咨詢公司名義從事民間集資的，要提高準入門檻，嚴格審批，嚴禁利用任何媒體進行宣傳，以變相公開的方式吸引投資者參與，否則以“非法集資”論處;對寄售行、擔保公司和房產中介機構從事的面向社會公眾的各種放款活動，根據現行法律法規判定都可以納入非法經營金融業務活動的范疇，須把握嚴格規范、打擊違規、取締非法的原則，引導其回歸本源，做好主業，特別是對寄售行要實行嚴格的準入審批制度，研究制定和落實日常監管舉措;對從事非法吸收公眾存款的地下錢莊，要予以嚴厲打擊、查處和取締，依法追究相關責任人的法律責任，從而維護金融穩定和社會穩定。
建立健全民間集資監測網絡
加強對民間集資監管，重點之一是要建立健全地方民間集資的監測網絡。當前民間集資已經滲入經濟社會各個環節，監測工作是一項社會系統工程，監測主體不應是人民銀行一家，而是需要在政府的主導下多個職能部門配合統一實施。
因此，筆者認為建立民間集資監測體系的基本工作思路是：由地方政府統一組織，聯合公安、法院、公證處、國土局、房產局、經貿局、工商局、銀監局、金融機構等部門共同搭建監測網絡。
在這個網絡中，要按照各自職能，對各自主管的民間集資主體進行監測，如工商部門重點要對寄售行的借貸集資行為進行監測、經貿局要對擔保公司從事的借貸集資行為進行監測、房產局要對房地產開發企業的融資狀況進行監測，公安、法院要將民間集資的案件及時反饋給牽頭單位，銀監局要嚴查非法吸收公眾存款等非法金融活動。
監測網絡成員單位要建立信息共享機制，分析和判斷當地民間集資的現狀及趨勢，對可能存在的風險隱患作出預判，供地方政府決策參考。
監測的主要方式。一是在監測對象數量方面，要根據大數原理，盡可能地多選擇監測樣本，當樣本足夠多時，抽樣推算的結果就越真實。在選擇監測樣本方面，要確保樣本具有代表性;二是監測內容應根據需要設立，除集資利率以外，還應包括集資人行業、規模、存續期、集資方式、用途、抵押品狀況、手續完備情況及違約糾紛等風險狀況;三是明確監管部門的監測職責，科學有序的采集、匯總、分析監測數據。
作者單位：浙江省開化農信聯社
