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隨著經(jīng)濟(jì)新常態(tài)持續(xù)深化，供給側(cè)改革拉開(kāi)序幕，“去產(chǎn)能、去庫(kù)存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板”成為發(fā)展新階段的主要任務(wù)。
農(nóng)商行要順應(yīng)金融“脫媒、融合”發(fā)展新趨勢(shì)和“普惠、體驗(yàn)”金融需求新變化，著力解決發(fā)展理念不新、發(fā)展方式不優(yōu)、發(fā)展動(dòng)力不足、發(fā)展質(zhì)效不高、發(fā)展能力不強(qiáng)等關(guān)鍵性深層次問(wèn)題，進(jìn)一步加大支農(nóng)、支小、支實(shí)力度，在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中實(shí)現(xiàn)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展。
發(fā)展的“四化”新圖景
農(nóng)村金融產(chǎn)權(quán)改革釋放的活力讓農(nóng)商行快步走過(guò)了高速發(fā)展的“黃金十年”，同時(shí)發(fā)展中不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)問(wèn)題也日益顯現(xiàn)。新常態(tài)下的新征程如何開(kāi)啟，考驗(yàn)著農(nóng)商行的敏銳洞察力和戰(zhàn)略定力。
總的來(lái)說(shuō)，農(nóng)商行的機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。農(nóng)商行要按照“做優(yōu)金融產(chǎn)品、做實(shí)金融服務(wù)、做牢風(fēng)險(xiǎn)防范、做大業(yè)務(wù)規(guī)模、做強(qiáng)品牌形象”的總體思路，堅(jiān)持以五大發(fā)展理念為統(tǒng)領(lǐng)，堅(jiān)持以加快轉(zhuǎn)型升級(jí)為主線，堅(jiān)持以培育發(fā)展動(dòng)力為突破，堅(jiān)持以提升發(fā)展質(zhì)效為導(dǎo)向，堅(jiān)持以增強(qiáng)發(fā)展能力為抓手，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)模式、盈利模式實(shí)質(zhì)性轉(zhuǎn)變，持續(xù)強(qiáng)化創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，堅(jiān)決守住風(fēng)險(xiǎn)底線，優(yōu)化普惠金融服務(wù)，努力打造集約化、多元化、特色化、精細(xì)化金融綜合體，樹(shù)立現(xiàn)代金融企業(yè)新形象。
鞏固基礎(chǔ) 加快轉(zhuǎn)型
農(nóng)商行應(yīng)更加注重鞏固基礎(chǔ)陣地，持續(xù)強(qiáng)化主力銀行地位，緊緊抓住存款立行根本。充分發(fā)揮貼近農(nóng)村，貼近農(nóng)戶的人緣、地緣和情緣優(yōu)勢(shì)，完善營(yíng)銷(xiāo)措施，強(qiáng)化任務(wù)考核，抓好“農(nóng)戶小額存款萬(wàn)戶工程”和“系統(tǒng)大單源頭工程”，發(fā)揮對(duì)公業(yè)務(wù)連接個(gè)人客戶、帶動(dòng)零售業(yè)務(wù)的作用。農(nóng)商行要在所轄范圍內(nèi)全面開(kāi)辦協(xié)商利率定期存款，以利率定價(jià)的優(yōu)勢(shì)拉動(dòng)儲(chǔ)蓄存款快速增長(zhǎng)，全面夯實(shí)信貸支農(nóng)根基。全力推動(dòng)農(nóng)戶(社區(qū)居民)、個(gè)體工商戶、公職人員、勞務(wù)經(jīng)濟(jì)大戶和中小企業(yè)建檔“增戶”，授信“增度”。細(xì)分信貸市場(chǎng)目標(biāo)客戶，推行貸款精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和精細(xì)管理，加大實(shí)體貸款投放力度,支持地方特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。順應(yīng)新型城鎮(zhèn)化加速推進(jìn)和農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展趨勢(shì)，全方位切入“三農(nóng)”市場(chǎng)，打造“生產(chǎn)—加工—流通—銷(xiāo)售—消費(fèi)”全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，支持農(nóng)村發(fā)展、農(nóng)業(yè)增收、農(nóng)民致富。
在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，農(nóng)商行要注重風(fēng)險(xiǎn)防范優(yōu)先，堅(jiān)決守住風(fēng)險(xiǎn)管理底線。針對(duì)不良貸款反彈的嚴(yán)峻形勢(shì)，堅(jiān)持“防控為主、嚴(yán)格問(wèn)責(zé)、盡職免責(zé)”和“堵新增、防反彈、零容忍”的原則，以發(fā)展提質(zhì)量，以清收換空間，以時(shí)間促消化。堅(jiān)持在發(fā)展中控制不良貸款，在清收中壓降不良貸款，在盤(pán)活中緩釋不良貸款，在核銷(xiāo)打包中消化不良貸款，在激勵(lì)中清收不良貸款。
在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上，農(nóng)商行應(yīng)更加注重創(chuàng)新引領(lǐng)驅(qū)動(dòng)，加快推進(jìn)發(fā)展提質(zhì)轉(zhuǎn)型。未來(lái)，農(nóng)商行要繼續(xù)深耕農(nóng)村市場(chǎng)，將傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)做精、做專。同時(shí)順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和外部環(huán)境變化，加快推進(jìn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)全方位優(yōu)化調(diào)整，走差異化、特色化發(fā)展道路。加快經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)向資本約束型和成本節(jié)約型轉(zhuǎn)變，實(shí)施集約化經(jīng)營(yíng)，不貪大求全，有的放矢地服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。
農(nóng)商行還應(yīng)更加注重推進(jìn)普惠金融，全力滿足金融服務(wù)需求。
一是全力支持精準(zhǔn)扶貧脫貧。對(duì)貧困戶單獨(dú)開(kāi)展評(píng)級(jí)授信并建立專檔，準(zhǔn)確掌握扶貧信貸資金的需求規(guī)模、對(duì)象和實(shí)施計(jì)劃，推出精準(zhǔn)扶貧“產(chǎn)業(yè)貸”、“建房貸”、“扶智貸”和“健康貸”，大力扶持產(chǎn)業(yè)脫貧、積極支持易地搬遷脫貧、積極開(kāi)展教育脫貧。建立金融扶貧考核獎(jiǎng)懲機(jī)制，嚴(yán)格落實(shí)扶貧貸款管理責(zé)任，確保貧困戶貸得到、用得好、還得上、逐步富，扶貧貸款放得出、收得回、有效益。
二是優(yōu)化升級(jí)金融便民服務(wù)。豐富完善助農(nóng)E終端服務(wù)功能和服務(wù)方式，以村組、社區(qū)為中心，加快構(gòu)建線上購(gòu)買(mǎi)、線下體驗(yàn)的O2O服務(wù)平臺(tái)。線上搭建電商，提供農(nóng)副產(chǎn)品超市、特惠商品、金融產(chǎn)品、積分兌換等服務(wù);線下發(fā)展商圈和金融，依托金融便民服務(wù)站打造線下服務(wù)中心，開(kāi)展社區(qū)銀行業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)信息流、資金流和物流“三流合一”，為群眾提供更為便民、利民、惠民的生活與金融服務(wù)。
三是大力發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)。打造“開(kāi)放、共享、共贏”的互聯(lián)網(wǎng)化金融服務(wù)平臺(tái)，提升客戶體驗(yàn)水平。全面推進(jìn)傳統(tǒng)電子銀行業(yè)務(wù)升級(jí)和新型重點(diǎn)業(yè)務(wù)拓展，不斷擴(kuò)大輻射面和影響力、提升市場(chǎng)覆蓋率及產(chǎn)品使用率，形成與實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)相互結(jié)合、覆蓋城鄉(xiāng)的電子服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。繼續(xù)深化與第三方合作范圍，推廣金融IC 卡多行業(yè)應(yīng)用。
四是持續(xù)提升客戶服務(wù)效能。建立高效響應(yīng)、層層反饋、閉環(huán)運(yùn)行的投訴處理機(jī)制，規(guī)范客戶投訴處理流程，提高金融消費(fèi)者投訴處理質(zhì)量和效率。開(kāi)展金融知識(shí)宣傳教育，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和客戶關(guān)懷，不斷提升客戶滿意度。
作者單位：陜西旬陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行
