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當前，互聯網金融的火熱發展，對整個銀行系統形成了巨大的壓力，以支付寶為代表的第三方支付結算渠道也大行其道，大有侵蝕替代傳統銀行業務的苗頭。面對互聯網金融的沖擊，我們農信理應緊跟時代的步伐，既要做到“固本強基”，又要實現“提質增效”，不斷地運用各種創新思維和創新方式，擴大服務范圍，提高業務覆蓋，增強經營績效。
然而，在創新的過程中，我們往往會面臨各種制度方面的約束，但對于互聯網企業而言，他們沒有那么多的制度規矩。按照互聯網的思維來講，叫做跨界，是不同行業的整合?？梢哉f，替代銀行生態并不是互聯網企業所追求的目標，他們與我們傳統的銀行體系并不同步，往往是互聯網企業在追求自身業務的發展，為了做好線上和線下的互動，確保支付的流通和順暢，從而不斷侵蝕了金融行業的利益，是歪打正著的結果。
事實上，我們銀行系統多年來都不曾有過巨大的變革，并不是我們沒有創新的思維，在筆者看來，應該是我們整個農信系統缺少一種跨界的理念，沒有真正地把客戶需要和需求進行換位思考并付諸行動。為什么這么說呢，其實從我們農信系統與互聯網企業之間的那種經營和服務理念的差別便能略窺一二。
生態就是圍繞著自身的業務和服務，衍生出來的將客戶的所需所求形成一種相互鏈接的關系，并不斷尋找和開放各類服務接口，盡可能多的滿足客戶需要，提供一整套解決方案，增強與客戶之間的粘合度。在國際上，做業界生態最成功的互聯網企業，蘋果公司絕對能算一個，以手機產品為例，他的產品囊括了終端(iPhone手機)-系統(IOS系統)-應用(APP Store應用商店)，從發布第一代iPhone開始，他就在推廣他的生態系統，簡單來說，就是要用IPHONE，那必須要使用我的系統，在我的系統里，你能找到數以百萬計的各式軟件，當然，接口必須要從我這里走。這樣，蘋果公司便可以精確的控制上游(軟件供應商)和下游(消費者)的所有資源，一切利益的相關方都依附在蘋果公司建立的這一手機生態圈內，實現利益共享。
看似“生態圈”這一概念離我們銀行業務有些遙遠，但是，就筆者看來，我們做銀行服務也迫切需要建立起一個良性互動的“生態圈”，而事實上，我們也一直在做這方面的努力?！笆忻窨ā笔且粋€很好的媒介，通過市民卡，可以關聯起客戶的水費、電費、醫保、公交等各項民生功能，銀行卡功能做為其中支付結算的終端接口，通過圈存、代扣等方式，牢牢掌握客戶的消費使用需求，形成客戶關聯，讓客戶無法輕易放棄使用我們銀行的服務。在此基礎上，我們要進一步綁定其他商家、賣家，建立自己的O2O商業市場，充分發揮我們銀行支付結算的先天優勢，為客戶提供方便快捷的使用環境。我們要做銀行的互聯網化，不斷地將銀行優勢向互聯網環境輻射，開展跨界合作，形成以銀行支付體系為核心的經濟生態圈。
創新是企業的生存之道，在互聯網金融時代，我們必須用創新去迎合時代的要求，順勢者昌，逆勢者亡，農信系統需要借著這股互聯網技術的東風，創新自身的業務，突破傳統的束縛。在合法、合規、合情、合理的條件下，尋找跨界合作的機會，不再只做資金的搬運工。
我們農信要以帶動社會經濟發展為企業經營的驅動力，加快轉型升級，形成生態合力，從而直面互聯網金融的沖擊，在互聯網時代擁有核心的競爭力。
作者單位：浙江杭州余杭農村商業銀行
