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近期，多家商業銀行推出了新的大額存單產品，相比于同期的定期存款，大額存單在利率方面最高可上浮45%，依舊具有一定優勢。此外在產品設計上更加靈活，部分銀行提前支取大額存單實行“靠檔計息”的方式，不再全部按照活期計算利率。

大額存單從誕生之日起就被拿來和普通存款以及銀行理財做比較。無論是利率，還是靈活程度都無法完全與上述兩個產品競爭。誕生初期的大額存單利率普遍上浮30%，和一些中小銀行的普通定期存款利率相當，遠低于同期的銀行理財產品。加上大額存單提前支取需要按活期利率計息，讓大額存單從誕生之日起就缺乏優勢。

由于大額存單屬于表內業務，其發行規模對銀行的資本金有較高的要求，且其資產端方面主要對應信貸，渠道單一。而理財產品中非保本型產品是表外業務，在資產端方面可以投資的范圍非常廣，因此在收益率方面大額存單有天然的劣勢，其很難超過理財產品。這些原因對于相當多的投資者來講，并不愿意去深挖，他們關注更多是收益率以及提前支取的成本。

目前，部分銀行提前支取大額存單實行“靠檔計息”的方式，這讓投資者對大額存單的興趣增加了不多，近期大額存單的銷售數據也證明了這一點。“靠檔計息”，讓大額存單在靈活性上“秒殺”銀行理財，再加上其利率“完爆”定期存款，大額存單終于可以挺起腰桿，和定期存款、銀行理財叫板了。