■本報記者 李美麗

    近期，山東省聊城市冠縣東古城鎮田馬園村的櫻桃喜獲豐收，道路兩旁隨處可見由櫻桃堆砌成的小山丘，吸引了眾多客商前來采購。

    “今年村民心里十分踏實，因為櫻桃不僅生長得旺盛，而且大家加入了‘櫻桃保險’，這讓我們心里有保障。”田馬園村黨支部書記田英沖介紹，全村有超3000畝櫻桃投保了中國人壽財險聊城市中心支公司推出的“櫻桃（樹）種植保險”。

    近年來，中國人壽財險聊城市中心支公司針對冠縣櫻桃產業，構建了櫻桃全生命周期保險體系，實現了保險從“災后補償”工具向“產業穩定器”的轉變，為特色農業產業的健康發展提供了保障。

    財金聯動“兜底”

    樹果共保化風險

    早在20世紀90年代，田馬園村開始規?；N植櫻桃，帶動冠縣全縣櫻桃種植面積迅速增長，目前已超過3萬畝，成為全國最大的早熟大櫻桃栽培基地。然而，2020年至2023年，風災、倒春寒、根腐病等多種災害對冠縣櫻桃產業造成沖擊，導致櫻桃種植戶連年遭受損失。

    在此背景下，2023年，冠縣財政局、林業局、金融監管和運行監測等部門與中國人壽財險聊城市中心支公司合作，為當地櫻桃產業定制了財政補貼性櫻桃種植保險。2024年，在“保果”基礎上，該保險產品新增了“保樹”方案，進一步完善了櫻桃種植保險體系。

    “我們在特色農業領域復制‘財政補貼性保險’模式，將自然災害納入安全風險防控體系，實現從‘災后補償’向‘風險減量管理’的轉型，為化解農業安全風險提供創新性解決方案。”中國人壽財險聊城市中心支公司黨委書記、總經理劉亮對《農村金融時報》記者表示。

    據介紹，櫻桃（樹）種植保險是“一個產品，兩個方案”，既保櫻桃果，又保櫻桃樹。該產品保險責任周期內（一年），由于低溫凍害、雹災等自然災害，直接造成保險櫻桃樹的流失、掩埋、主干折斷、倒伏、死亡，以及直接造成保險櫻桃的損失，中國人壽財險都負責賠償。具體而言，保險費200元/畝，其中縣財政承擔60%、果農承擔40%。最高保障金額6000元/畝，其中櫻桃樹4000元/畝、櫻桃果2000元/畝。

    “農戶每畝只需支付80元即可獲得一整年的保障，這確實非常劃算。去年，我們的櫻桃就投保了，恰逢倒春寒導致部分損失，中國人壽財險定損后迅速賠付，有效彌補了我們的損失。”田英沖表示。

    “去年，我們為冠縣櫻桃種植戶賠付超過97萬元。在勘查定損后，理賠款基本一周內到賬，有效保障了種植農戶的利益。”中國人壽財險冠縣支公司經理李合勇介紹，截至目前，冠縣已有近7000畝露天櫻桃投保了這一定制性專屬保險。

    撐起育苗“保護傘”

    櫻桃保險成鏈條

    近年來，冠縣櫻桃育苗產業逐漸形成規模，但隨之而來的風險也日益凸顯。為全面護航櫻桃產業的發展，今年，冠縣財政局、林業局、金融監管和運行監測等部門與中國人壽財險聊城市中心支公司共同推出了“櫻桃育苗保險”，延伸了櫻桃產業保險鏈條。

    山東冠優鄉村振興產業發展有限公司的組培原種數字化育苗繁育工廠項目是冠縣的重點農業項目，該公司利用植物組織培養和細胞工程技術，研發新品種、生產脫毒種苗。

    “我們每年組培2000萬株櫻桃苗，是全省產量最大的櫻桃育苗實驗室。”山東冠優鄉村振興產業發展有限公司總經理張雄偉告訴記者，風險點主要出現在櫻桃苗從無菌實驗室移栽到室外的過程中。其中，高溫高濕易誘發雜菌蟲害，戶外移栽易受凍害，高溫和雨水影響、藥量控制不好也會導致苗受損。去年因為倒春寒，地溫很低，公司一些正在出芽的櫻桃苗被凍死一批，損失超20%。

    今年中國人壽財險聊城市中心支公司推出的“地方財政補貼性櫻桃育苗保險”是基于最近5年的歷史數據，根據實際種植密度測算設定，保障方案覆蓋風災、暴雨等13類高頻風險，保障范圍從種苗馴化延伸到移栽成活全流程，風險覆蓋率相較傳統險種提升80%。

    據了解，山東冠優鄉村振興產業發展有限公司本次投保40畝（400萬株）櫻桃育苗保險，保費共40萬元（每株苗保費0.1元），其中企業支付40%，政府財政補貼60%，風險保障總額達800萬元。

    財金聯動護“櫻”紅

    多層保障惠“三農”

    隨著櫻桃全生命周期保險的成功推出，冠縣通過財政金融聯動模式，形成了“政府主導+市場運作+科技支撐”協同保障體系和多方聯動的責任閉環。

    冠縣金融監管和運行監測部門發揮統籌協調作用，牽頭整合政策資源、審定產品方案；林業局深度參與風險治理，精準提供近5年災害損失數據，并組織動員育苗企業積極參保，筑牢風險保障基礎。

    “除前期啟動特色保險項目外，后期我們也參與定損賠付工作，充分保障參保企業和農戶的權益。”冠縣林業局副局長朱金國據介紹，目前，參保企業災害損失同比大幅下降，帶動育苗規模擴大40%，推動冠縣櫻桃品牌躋身全省前列。

    冠縣政協副主席、財政局局長贠慶臣介紹，通過構建“財政補貼60%+企業（農戶）自擔40%”的保險成本分擔機制，財政資金撬動了社會資本，推動企業和農戶從“被動防災”轉向“主動投保”，實現風險防范意識與產業穩定性雙提升。截至目前，冠縣財政為櫻桃產業保險體系提供財政補貼144萬元。

    “我們專注于完成產品精算模型開發、理賠服務標準制定及防災減損系統建設，推動特色農業產業的可持續發展。”劉亮表示，目前，該公司已構建形成櫻桃“育苗—種植—采收”的全生命周期保障體系，為冠縣櫻桃產業提供了6011萬元的風險保障。

    近年來，為健全多層次農業保險體系，中國人壽財險聊城市中心支公司在大力推行政策性農險產品的同時，開發地方財政補貼性及商業性農險產品，精準助力特色產業發展。目前，該公司已累計為207萬戶/次農戶提供90億元風險保障，支付賠款1.9億元，形成“基礎保障+特色創新”雙輪驅動的“三農”服務格局。

    （通訊員祝超群、崔廣勛對本文亦有貢獻）