編者的話：近年來，金融機構聚焦科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，積極開展工作。作為保險領域的“頭雁”企業，中國人保如何圍繞“五篇大文章”發揮其引領作用？近日，《農村金融時報》記者深入四川成都、眉山、阿壩州等地，實地調研相關企業和農險領域經營主體，并據此推出系列深度報道，生動展現中國人保在“五篇大文章”指引下，助力地方經濟高質量發展的實踐成果與寶貴經驗。

    ■本報記者 田耿文

    阿壩藏族羌族自治州（以下簡稱“阿壩州”）位于四川西北部、青藏高原東南邊緣，地表整體輪廓為典型高原風貌，是長江黃河上游重要生態屏障和重要水源涵養地。這里不僅有高聳的雪山、廣袤無垠的草原、清新宜人的空氣，更有漫山遍野、成群結隊的牦牛，共同構成了一幅生動而和諧的高原生態畫卷。

    在這里，旅游和牦牛養殖都是當地的支柱產業。其中，牦牛不僅是游牧文化的圖騰，更是萬千牧民家庭的重要經濟支柱。

    牦牛保險破解養殖難題

    近日，記者一行驅車從成都出發，穿過一條又一條隧道，經過四個多小時的跋涉，來到了阿壩州的州府所在地馬爾康市。考慮到高反的影響，記者一行在馬爾康市暫作休整，第二天一早出發，前往素有“牧韻草原牦牛家園”之美譽的紅原縣。

    紅原縣擁有1164萬畝天然草場，這里的高原環境為牦牛提供了廣闊的覓食空間和獨特的生長條件，使得牦牛成為當地重要的畜牧業資源。紅原縣在氣候上屬于大陸性高原寒溫帶季風性氣候，易發旱災、霜凍、低溫及大雪天氣。

    “自然條件下，牦牛冬季要掉膘20%—30%，春季死亡率較高。長期以來，牦牛養殖業處于‘夏壯、秋肥、冬瘦、春死’的傳統循環中。”西南民族大學畜牧獸醫學院副院長、人保牦牛風險減量項目技術負責人史海濤向記者介紹。

    為有效應對和破解極端天氣及疫病對牦牛養殖帶來的風險，近年來，國家實施政策性牦牛保險惠民政策，對牦牛保險實行保費補貼，由中央、省、州、縣四級財政對牦牛保險給予保費80%的財政補貼，養殖戶僅需承擔20%。牧民享受了惠民政策，獲得感極大增強。

    中國人保積極參與當地牦牛保險項目中，為當地牧民提供風險保障，助力畜牧業可持續發展。

    記者獲悉，按照合同約定，針對因疾病、疫病、自然災害、野獸襲擊等直接造成被保險牦牛死亡的，保險公司即負責賠償。

    “在政策性牦牛保險的基礎上，人保在阿壩州還創新推出了草原火災保險、牦牛防返貧保險、商業性牦牛保險、牦牛價格保險，不斷滿足農牧民全產業鏈保障需求。”人保財險阿壩州分公司有關負責人介紹，人保充分發揮保險機制功能作用，全力保障牦牛產業高質量發展。

    值得一提的是，2024年11月，人保集團向紅原縣捐贈了商業性牦牛養殖綜合保險（即牦牛價格保險）。該捐贈項目共承保牦牛11763頭，為4個鄉鎮2326戶農戶提供風險保障2470.23萬元，保費資金全部由人保集團捐贈，為當地牦牛養殖戶筑牢了風險屏障。

    根據該險種合同約定，對因疾病、疫病、自然災害、野獸襲擊等直接造成被保險牦牛死亡的，保險公司對超過正常死亡數量的部分（合同約定正常死亡率為5%）負責賠償。對于市場價格波動造成保險牦牛的市場價格低于保險約定價格（14元/公斤）的，被保險人在遭受收入損失時，也將得到理賠。

    為牧民筑起“安心墻”

    在紅原縣，隨著對牦牛保險的認識不斷加深，越來越多的牧民開始積極參與其中，為自家的牦牛投保。

    記者算了一筆賬，每頭牦牛政策性保險的保額為2100元，保費是130元，牧戶只需繳納20%即26元，即可享受2100元的保險保障。

    “我家養了80頭牦牛，全部參加了政策性牦牛保險。前些天因為大雪凍死了12頭，獲得了人保2萬多元的賠款，挽回了損失。”瓦切鎮德香村村民格巴告訴記者，有了牦牛保險，真是安心多了。

    “過去損失一頭牛，就要白干好幾年。現在有了牦牛保險，老百姓都很滿意。”安曲鎮奪龍村相關負責人向記者介紹，奪龍村去年參加牦牛保險1萬多頭，最終牦牛死了接近400頭，牧民都順利拿到了賠付款，賠款只要幾天時間就打到了牧民的一卡通賬戶上。

    不僅是牧民，當地的牦牛養殖企業也紛紛參保。“有了牦牛保險，我們對進一步擴大養殖規模充滿信心。”四川川藏高原農牧科技公司管理人員唐銳向記者介紹，去年公司一共獲得賠付款5萬多元。

    據唐銳介紹，公司以高于市場的價格從周邊村就近購買牛犢進行培育，村民的牦牛也可以由公司專業養殖，賣牛時按照增重收益給村民分紅，這樣能夠有效帶動周邊牧戶增收。“我們會根據牦牛的不同生長階段和營養需求，調整草飼配比，并根據養殖周期，進行循環出欄，提高出欄效率。”

    這種多方參與、共同推進的模式，不僅有效降低了牧民和企業在養殖過程中的風險，構筑起“安心墻”，也為紅原縣的牦牛產業注入了新的活力和保障。

    數據顯示，自2012年經營牦牛保險以來，人保已累計支付牦牛保險賠款5.6億元，年均賠付金額從以前的幾百萬元增長到目前的近億元，充分發揮了保險經濟補償功能，為農牧民災后恢復生產以及牦牛產業可持續健康發展提供了重要保障。

    風險減量穩定生產

    近年來，為助力實現草畜動態平衡和高質量發展目標，阿壩州積極推進高原牧區現代草原畜牧業轉型升級。

    公開資料顯示，阿壩州政府近年來大力扶持草牧業企業，積極推廣人工種草，提高抗災能力；同時，加強牲畜冬春補飼，降低牲畜死亡率和掉膘率，縮短牲畜養殖周期，提高出欄率；在此基礎上，推廣標準化養殖模式，加快畜牧業基礎設施補短，并加大牲畜暖棚和防疫巷道圈等基礎設施建設。

    在此過程中，中國人保積極參與，并結合自身優勢和特點，助力州內畜牧業轉型升級。

    針對牦牛養殖中可能出現的各種風險，人保經過前期深入調研，提出實施“牦牛風險減量項目”，重點圍繞牦牛疫病防治、降低死損率等課題，與高校合作開展風險減量研究，持續優化牦牛養殖風險減量技術體系，惠及更多牧民，推動牦牛產業高質量發展。

    與此同時，人保與相關縣級政府聯合建立了病死牲畜無害化處理聯動機制，最大限度地降低了動物病菌傳播可能性，有效保護了生態環境。

    人保財險阿壩州分公司主要負責人曾輝向記者介紹，目前正跟州氣象局開展合作探討，雙方將結合阿壩州情況，聚焦農業保險、巨災保險領域，開展風險減量服務的實踐探索。“比如，雨雪密集的時候，將氣象部門的共享信息提前告知牧民注意雨雪來臨，方便牧民提前準備防災減災物資，幫助他們抵御極端天氣，穩定生產。”曾輝說。