■本報記者 田耿文

    保險具有風險分散和損失補償的功能。作為現代應急管理體系的重要組成部分，巨災保險在防范化解重大風險、保障民生安全方面，發揮著不可替代的重要作用。

    氣候變化和自然災害給人民群眾的生命財產安全帶來較大影響。近年來，加強巨災保險體系建設的呼聲日益高漲。通過構建成熟完善的巨災保險體系，能夠有效應對自然災害風險，盡可能保障居民的生命財產安全，以及災后生產和生活秩序的迅速恢復。

    政策支持力度加大

    近年來，我國高度重視巨災風險保障工作，政策支持力度持續加大，頂層設計不斷完善，對巨災保險的發展提出新要求。

    2月25日，中共中央、國務院印發的《國家突發事件總體應急預案》強調，“積極發揮商業保險作用，健全保險體系，發展巨災保險”。2月27日，國家金融監督管理總局、中國人民銀行聯合對外發布的《銀行業保險業綠色金融高質量發展實施方案》要求，“保險公司要優化巨災保險、環境責任保險等業務”。

    一系列政策為巨災保險體系的完善提供了指引，拓展了新的發展機遇。各地也在穩步推進相關工作，切實提高人民群眾的安全感和滿意度。

    例如，溫州市由保險行業協會牽頭，提升大災理賠服務能力。除了出臺相關政策文件，還建立重大災害分片區“包干”機制，并通過配套機制建設，如網格化管理建設、信息化預警監測點建設等，打造縣域試點保險大災理賠服務標準化建設。溫州市還在加強應急救援力量方面下足功夫。比如，支持保險機構應急救援專業隊伍建設，并率先引入大災合作第三方機構，加快理賠進度。

    “我們與市氣象局建立氣象證明服務改革聯動機制，保險公司直接通過氣象資料查詢服務系統查詢辦理氣象證明，讓數據多跑路，客戶少跑腿，加速理賠服務升級。”溫州市保險行業協會相關負責人告訴記者。

    巨災保險試點自2014年開展以來，在服務地方應急管理體系建設方面發揮著重要作用。例如，四川實施城鄉居民住宅地震巨災保險試點，構建“直接保險—再保險—地震保險基金—政府緊急預案”多層次巨災保障體系，累計承保居民1200多萬戶，提供風險保障金超3000億元，支付賠款超億元。可以說，地方性巨災保險經歷了從零星試點到初具規模的發展過程。國家金融監督管理總局最新披露的數據顯示，2024年，中國巨災保險共同體為全國6439萬戶次居民提供22.36萬億元巨災風險保障金。

    增強巨災保險保障能力

    近年來，我國各保險機構積極投身巨災保險體系建設中，邁出堅實步伐。

    人保財險創新構建“多災因、多年期、多層次”巨災保險保障體系，打造覆蓋“保前辨識—保中控制—臨災預防—災中減災—災后復盤”全生命周期巨災風險減量服務模式，實現保前精準定價，災前預警，災中快速查勘、預賠快賠，持續提升理賠工作水平。去年，人保財險在臺風“摩羯”等近40起重大自然災害中提供保險賠償，通過地方性巨災保險為4.1億人提供巨災風險保障。

    中國太平保險公司不斷加強巨災保險風險研究，擴大巨災保險業務覆蓋面，強化巨災風險管理機制建設，以實際行動助力國家巨災保險保障體系建設。

    據悉，近日，太平再保險與香港科技大學簽署合作備忘錄，進一步提升服務粵港澳大灣區災害風險管理能力。雙方已在2024年啟動香港洪澇巨災模型研發，該模型建成后將有助于提升香港巨災保險定價能力。

    但與此同時，當前在巨災保險方面仍存在一些問題與難點。在全國人大代表、中國太保戰略研究中心主任周燕芳看來，當前，巨災保險試點主要集中在廣東、四川等巨災風險集中的地區，整體覆蓋度并不高，導致部分地區在災害發生后缺乏足夠的經濟保障，影響災后重建的速度和效果。

    從巨災保險實際運作來看，由于巨災風險發生具有不確定性以及可能承擔的巨額賠付責任，保險公司的承保積極性受到影響。另外，當前我國各類巨災風險數據仍十分有限，難以滿足巨災保險業務發展的實際需求。

    周燕芳建議，應通過擴大試點范圍、加強政策支持力度、建立數據共享機制等措施，充分發揮巨災保險在應急管理體系中的重要作用。

    記者獲悉，下一步，國家金融監督管理總局將積極推動巨災保險發展，優化巨災保險發展政策環境，構建多層次巨災保障體系，提升巨災風險管理水平，提高巨災保險覆蓋面，增強巨災保險保障能力，逐步形成“保基礎保民生、高普惠廣覆蓋”的中國特色巨災保險制度。