本報記者 李美麗 通訊員 崔廣勛 王亭然

    日前，中國人壽財險山東省分公司所屬濟寧市中心支公司與濟寧市氣象局簽署氣象服務合作協議，共同打造“保險+氣象”產品創新模式，激發氣象和保險數據要素潛能和乘數效應。

    近年來，中國人壽財險山東省分公司不斷強化與各級氣象部門協同聯動，建立常態化、制度化工作機制和信息共享平臺，以氣象災害風險管理的市場需求為切入點，一方面推進氣象指數及衍生品研發應用，扎實推出系列氣象指數系列保險產品；另一方面完善應急聯動機制，在氣象災害風險預報預警服務和損失評估等方面展開合作。

    隨著“保險+氣象”高質量融合，系列氣象指數保險已成為護航鄉村振興、保障特色產業的支柱險種和重要“引擎”。

    護航水產養殖

    山東擁有豐富的海洋資源和廣闊的淡水水域灘涂，是全國重要的水產養殖基地。水產養殖屬于高投入、高收益、高風險產業，具有不可抗力、損失重、施救難等風險特點，且水產養殖風險難以預估和控制、災害損失難以查勘、賠付金額難以確定，嚴重制約水產保險保障體系的推進，致使該產業一直缺乏科學有效的風險管理與規避手段。

    中國人壽財險山東省分公司從為水產養殖提供意外事故和自然災害風險保障，助力漁業經濟可持續發展等系統性設計出發，多次到沿海和內陸養殖區域開展先導性、創新性市場需求和險種調研，通過氣象數據綜合運用和科技賦能，先后研發開辦扇貝和牡蠣浪高指數保險，大閘蟹、南美白對蝦、海參、淡水魚、貽貝等綜合氣象指數保險等系列漁業指數保險產品，使水產養殖再也不怕“風高浪急”。

    面對茫茫水面難以進行風險量化評估的困境，中國人壽財險山東省分公司利用當地歷史數據和當前氣象數據、不同漁業產品生長特性和規律，以波高、氣溫、水溫、風力、降雨量等氣象指數為主要依據確定理賠閾值，當投保養殖區域相關氣象指數達到或超過約定閾值時，視為發生保險責任事故，按約定標準和金額給予不同經濟賠償，徹底解決傳統型水產養殖保險出險后難以確定損失原因和損失程度的問題。

    保障特色產業

    去年3月，濟南市商河縣1069個溫室大棚蔬菜種植戶均收到800元至2萬元不等的轉賬款項，這是中國人壽財險山東省分公司支付的日光溫室蔬菜寡照指數保險賠款，共計323萬元。據了解，自2017年起，每年10月當地政府都要組織溫室大棚種植戶在中國人壽財險山東省分公司參保蔬菜寡照指數保險，至今共有1.4萬戶次投保，累計投保面積達10萬多畝。

    前段時間，商河縣氣象部門數據顯示，當地又持續出現5天以上因陰天和大霧造成的寡照天氣，導致日光溫室棚內溫度大幅降低，影響棚內作物生長。按保險合同規定，中國人壽財險山東省分公司預計每畝將賠付400元，累計600多萬元賠款將通過“惠農一卡通”分別兌付到1454個種植戶手中。

    在種植氣象指數保險方面，中國人壽財險山東省分公司早在七年前就陸續在濟南大棚蔬菜、日照茶葉、臨沂金銀花、棗莊大棚蔬菜等主導特色產業方面取得重大突破和明顯成效。截至2024年，該公司共計承保22.67萬畝，承擔風險保障6.8億元，支付賠款3151.47萬元。

    在護航糧食安全方面，2024年，該公司還將天氣指數保險擴展到小麥種植上，在開辦政策性小麥完全成本保險的基礎上，根據小麥收獲期間降水頻發給小麥生長和收獲造成的損失，在商河縣研發開辦商業性小麥收獲期降水指數保險。在小麥收獲期間的47天內，當投保地理區域內氣象站觀測到的日降水量連續1天（含）以上大于5mm時，視為發生一次降水事件，該公司將根據降水事件連續降水天數或降水事件累積降水量對應的賠償比例，以賠償金額高的標準進行賠付。2024年，該公司共承保1.4萬畝，賠償金額13.69萬元。

    助力實現“雙碳”目標

    圍繞“雙碳”目標，中國人壽財險山東省分公司不斷創新綠色保險供給，先后創新推出海洋、森林、濕地碳匯氣象指數保險產品，實現三大生態系統碳匯保障有效覆蓋，同時將衛星遙感、氣象等大數據廣泛應用于“碳庫”產品創新和理賠服務，有效破解“驗標難、定損難”等問題，提升工作質效。目前，該公司已開辦碳匯保險項目19個，海草床、牡蠣等5個碳匯保險產品為全國、全省首創，共提供風險保障1.12億元，業務范圍擴展到9個地市19個縣域，助力碳匯經濟高質量發展。

    該公司還利用政府獎補政策，先后為沂源、博山、章丘、鄒城、冠縣等縣區194萬畝森林提供碳匯指數風險保障，為濰坊、濟寧、淄博提供濕地碳匯指數保險服務，賠款可用于災后碳匯資源救助、碳源清除、資源培育及生態保護修復等。

    山東海洋碳匯資源豐富。中國人壽財險山東省分公司國內首創的海草床、牡蠣碳匯指數保險以產品、儲碳、釋氧等碳匯經濟價值作為補償依據，以特定海洋環境變化造成的碳匯能力減弱事件為保險責任，當氣象遙感監測數據達到約定的理賠數值時，即視為保險事件發生。

    2024年，中國人壽財險山東省分公司在威海成立藍色保險發展中心暨海洋數據研究院，搭建以海洋氣象大數據為支撐、以藍色保險為載體、以碳匯和漁業多樣化風險管理為杠桿的專業服務平臺，目前已落地藍色保險項目6個，風險保障金額達1.3億元。

    “公司將充分利用這一平臺，著力構建多元化海洋碳匯和漁業保障服務機制，在提供個性化保險保障，助力‘海洋牧場’建設、護航‘耕海牧漁’的同時，加快‘藍碳’保險業務探索與拓展，推進碳達峰、碳中和目標早日實現。”中國人壽財險山東省分公司相關負責人表示。