■本報(bào)記者 田耿文

    強(qiáng)國(guó)必先強(qiáng)農(nóng)，農(nóng)強(qiáng)方能國(guó)強(qiáng)。

    建設(shè)“農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)”目標(biāo)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的豐富與完善是重要的一環(huán)。作為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的“助推器”，廣大農(nóng)民農(nóng)業(yè)收入的“穩(wěn)定器”，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，在穩(wěn)定糧食生產(chǎn)、增強(qiáng)農(nóng)民種糧信心、提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力、護(hù)航特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮著日益重要的作用。

    2024年，是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展較為活躍、成效日益顯現(xiàn)的關(guān)鍵一年，為其持續(xù)完善、健康發(fā)展并步入成熟期奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。2025年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)值得期待。

    穩(wěn)步推進(jìn)

    擴(kuò)面、提標(biāo)、增品

    隨著國(guó)家政策層面的大力支持，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍和品種不斷擴(kuò)大，為行業(yè)快速發(fā)展創(chuàng)造有利條件。

    “2024年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在多方面都得以進(jìn)一步推進(jìn)。”中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管院教授楊汭華向《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者介紹，在政策與監(jiān)管方面，11月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局等四部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)投保理賠等有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），力促承保理賠雙精準(zhǔn)和農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范化；在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障方面，三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)實(shí)施范圍擴(kuò)大到全國(guó)范圍，保障水平大幅提高，惠及更多普通農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體；在產(chǎn)品與服務(wù)方面，不斷適應(yīng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需要，保險(xiǎn)服務(wù)能力得以提升；在科技應(yīng)用方面，“3S”技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)加速應(yīng)用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，助力精準(zhǔn)投保理賠和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警等提質(zhì)服務(wù)。

    《通知》從影響精準(zhǔn)承保、精準(zhǔn)理賠和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展的10個(gè)重要方面，如強(qiáng)化投保精準(zhǔn)性管理、完善理賠機(jī)制和標(biāo)準(zhǔn)、提高理賠服務(wù)質(zhì)效、嚴(yán)格應(yīng)收保費(fèi)管理等作出明確要求，并提出解決路徑。

    “保險(xiǎn)+期貨”

    助產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展

    《通知》明確提出，鼓勵(lì)探索創(chuàng)新“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+”模式，發(fā)揮保險(xiǎn)服務(wù)農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)和融資增信等作用。這也為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新與高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

    作為農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的一種新型工具，近年來(lái)，“保險(xiǎn)+期貨”從保障價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)展到保障農(nóng)民收入，逐步實(shí)現(xiàn)將價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)有效轉(zhuǎn)移至期貨市場(chǎng)進(jìn)行分散，使農(nóng)戶能夠真正規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

    在蘋果主產(chǎn)區(qū)陜西延長(zhǎng)縣，蘋果產(chǎn)業(yè)是當(dāng)?shù)剞r(nóng)民增收致富的支柱產(chǎn)業(yè)。但受冰雹、霜凍、風(fēng)災(zāi)等惡劣天氣及市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等因素影響，果農(nóng)種植積極性曾受到嚴(yán)重打擊。

    自2017年以來(lái)，延長(zhǎng)縣通過(guò)參加蘋果“保險(xiǎn)+期貨”模式，增強(qiáng)果農(nóng)應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，進(jìn)一步保障果農(nóng)的收益。

    記者從鄭州商品交易所獲悉，在2024年延長(zhǎng)縣蘋果“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目中，項(xiàng)目保費(fèi)為1512.5萬(wàn)元，保險(xiǎn)保障金額為33611.11萬(wàn)元。該項(xiàng)目對(duì)轄區(qū)的3.83萬(wàn)畝蘋果進(jìn)行保險(xiǎn)保障，覆蓋2514戶農(nóng)戶，有力推動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶增收致富，促進(jìn)蘋果產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。

    “多年來(lái)，我一直都參加‘保險(xiǎn)+期貨’項(xiàng)目。有這么好的扶持政策，我可以安心種蘋果了。”延長(zhǎng)縣雷赤鎮(zhèn)大雅村果農(nóng)張志學(xué)說(shuō)，低果價(jià)已不再是讓他發(fā)愁的事。

    根據(jù)中期協(xié)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至目前，“保險(xiǎn)+期貨”已在31個(gè)省（自治區(qū)、直轄市）落地，涵蓋21個(gè)涉農(nóng)品種，保障價(jià)值2000多億元，惠及農(nóng)戶超740萬(wàn)戶次。“保險(xiǎn)+期貨”在保障農(nóng)民收入、轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理方式、助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、健全農(nóng)村金融服務(wù)體系等方面取得積極成效，得到廣泛認(rèn)可。

    更好滿足農(nóng)戶

    普惠性保險(xiǎn)需求

    記者在采訪中了解到，對(duì)農(nóng)戶來(lái)講，他們需要能覆蓋更多農(nóng)產(chǎn)品、提供更高足額保障、更貼合產(chǎn)業(yè)實(shí)際、更低保費(fèi)支付和更高理賠支付效率的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

    新的一年，如何更好滿足廣大農(nóng)戶的需求，進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展？

    楊汭華表示，重要的是加快出臺(tái)法律法規(guī)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)范發(fā)展。比如，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在組織形式、補(bǔ)貼規(guī)則等方面還需要有統(tǒng)一的法律標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，完善的法律法規(guī)有利于強(qiáng)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管，規(guī)范市場(chǎng)秩序，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)I造良好發(fā)展環(huán)境。

    首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院教授、農(nóng)村保險(xiǎn)研究所所長(zhǎng)庹國(guó)柱表示，當(dāng)務(wù)之急是修訂《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》，嚴(yán)格規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參與方，即政府、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶的行為規(guī)范，為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展奠定法治基礎(chǔ)。

    在楊汭華看來(lái)，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)講，不斷完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)同樣重要。首先，要不斷增加保險(xiǎn)補(bǔ)貼品種，逐步形成糧食作物為主、經(jīng)濟(jì)作物為輔、地方優(yōu)勢(shì)農(nóng)作物為補(bǔ)充的多層次、全方位農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。同時(shí)，還要持續(xù)擴(kuò)大完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)，開發(fā)滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。另外，要重視強(qiáng)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素風(fēng)險(xiǎn)保障，尤其是對(duì)農(nóng)業(yè)勞動(dòng)者、農(nóng)業(yè)機(jī)械、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田管護(hù)等方面的保險(xiǎn)保障。

    楊汭華還談到，不斷滿足廣大農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)普惠性的保險(xiǎn)需求，還需要不斷發(fā)展保險(xiǎn)科技，持續(xù)提升承保理賠服務(wù)質(zhì)效。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化科技賦能，加快推進(jìn)數(shù)字農(nóng)險(xiǎn)和智能農(nóng)險(xiǎn)，提升衛(wèi)星遙感、智能監(jiān)控等技術(shù)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的常態(tài)化應(yīng)用，支撐農(nóng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、費(fèi)率厘定等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，解決虛假承保、虛假理賠、應(yīng)收保費(fèi)等問(wèn)題，大幅提高精準(zhǔn)賠付和大災(zāi)定損能力，及時(shí)、準(zhǔn)確、合理提供理賠服務(wù)，有效提升參保農(nóng)戶獲得感和信任度。