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農村金融時報-農金網武漢訊(記者鄭源源 李美麗)隨著資管新規帶來的制度重構、股市注冊制的不斷深化，以及金融市場的繼續擴大開放，加上新冠肺炎疫情的沖擊，人們對財富的配置理念發生了巨大變化，從以前的追求高風險、高收益，快速向安全、保值、多元化方向發展。因此，越來越多的消費者開始關注風險保障和養老規劃，將保險和養老作為家庭投資組合的重點板塊。
為滿足人們對資產配置的新需求，華泰人壽推出“華泰智盈”系列產品，其中，《華泰智盈(金瑞版)年金保險》與《金鑰匙終身壽險(萬能型)》組成“華泰智盈保險產品計劃”，《華泰智盈(金瑞版)年金保險》與《金管家終身壽險(萬能型)》組成“華泰智盈保險產品計劃(至尊版)”。
華泰人壽總經理助理、總精算師劉易表示，這兩個保險產品計劃均具有投保年齡范圍廣、保險期間長短結合、兼顧安全性收益性和靈活性等特點，充分為不同年齡段的人群提供可靠的財富保障。
家庭財富縮水，華泰智盈護航
西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心和螞蟻集團研究院聯合開展的一項調查顯示，2020年二季度，我國家庭財富指數為99.9，說明總體上家庭財富與一季度基本持平。但低收入家庭(年收入5萬元及以下)和自由職業者家庭財富繼續縮水，且縮水程度有所加深，財富指數分別從一季度的63.4和78.2下降至二季度的55.6和69.2。
2020年以來，經受疫情沖擊后，我國居民對疾病的自我防范意識和對風險的保障意識普遍提高，激發了人們對保險的配置需求，家庭商業保險類資產配置意愿增強，尤其是金融資產減少、收入減少的家庭，其保險需求突出。
“在家庭財富需要更穩健和更長遠的規劃下，‘華泰智盈’系列產品充分契合了當前人們對保險的需求。”劉易表示。
據介紹,《華泰智盈(金瑞版)年金保險》為客戶提供生存保險金、滿期保險金和身故保險金保障。客戶還可在投保時或保單有效期內選擇增加金鑰匙終身壽險(萬能型)或金管家終身壽險(萬能型)，將生存類保險金進入金鑰匙或金管家的年金險個人賬戶，使財富實現二次增值和靈活使用，并可在適當時間對金鑰匙或金管家進行保費的追加，做好家庭財富的多元化配置。
華泰人壽結合壽險經營的特點，圍繞資產配置，建立了基于監管合規、風險管理、賬戶特性、資產負債管理四個方面的投資管理模式，還與與華泰資產管理公司、華泰保興基金公司等集團內伙伴協同、互動，發揮整體優勢，合力達成資產管理目標。
老齡化再加速，70歲也可投保
眾所周知，市場上年金險的投保年齡大多為0-60歲。根據國家統計局公布的數據，截至2019年年底，我國60歲及以上人口已約2.54億人，占總人口數的18.1%，其中65歲及以上人口約1.76億人，占總人口的比重為12.6%。相關研究預測，到2050年，65歲以上人口數量將達到4.83億人。我國正加速步入老齡化社會，人們的養老壓力日益增大。
對于這部分老年人來說，如何使其積累一輩子的財富得到安全的保值增值，成為他們需求的痛點。而市場上理財產品紛繁復雜，老年人一不小心就可能上當受騙，血本無歸。以穩健為特點的年金險無疑成為他們進行資產保值增值的較好選擇之一，但投保年齡的限制又使其投保需求得不到滿足。
華泰人壽充分了解客戶需求，對市場調研數據進行科學分析，在“華泰智盈”系列產品中首次將公司的普通型年金險投保范圍擴大至70歲，更充分滿足60-70歲人群的需求，并以高度專業的投資能力為他們的財富保駕護航。
人生不同階段，解決相應需求
對于剛步入社會不久的“剁手族”，華泰智盈保險產品計劃提供3年交和5年交兩種交費方式，每年約定的交費時間和額度不但可以幫助克制亂花錢，避免不必要的支出，還可以使其逐漸形成財富管理的習慣和能力。
中產階層作為家庭支柱，一般具有一定經濟基礎、家庭責任感，但同時也承受著巨大壓力。他們既要為孩子的未來保駕護航，又要為父母盡贍養義務，同時，還要為自己未來的養老做好打算。
“我們希望通過推出華泰智盈系列產品，為有財富管理能力的中產人群提供更多選組，為家庭財富提供可靠保障，以有效應對子女教育、未來養老等需求。”劉易表示。
高凈值人群資產豐裕，因此資金安全成為其關注的首要問題，同時他們也對財富規劃的定向性和私密性有較高要求，希望多代受益。華泰智盈系列產品可為其財富提供安全的資產配置，保單的受益人可由客戶指定，且私密性較高，成為一種重要的財富傳承工具，從多個方面為這部分人群提供了良好的財富保值、傳承解決方案。
長短有效結合，資金靈活配置
經歷了新冠肺炎疫情的沖擊，人們對財富的安全問題越來越重視，“落袋為安”成為許多消費者的普遍訴求之一。
年金保險的價值在于，一方面為家庭財富安全提供定期保障，另一方面為家庭財富增值提供專業管理，利用保險的長周期價值防御優勢，應對經濟周期中的再投資風險，維持長期穩定回報，實現財富增長與傳承。
《華泰智盈(金瑞版)年金保險》將保險期間設計為8年，實現客戶所交保費、財富規劃的“更早”收益性和靈活性。這一舉措使得客戶從第5年至第8年每年有不低于累計所交保費20%的生存金額進入終身型的“金管家”或“金鑰匙”的萬能險個人賬戶持續增值，真正實現“高額給付”。
